西部地区中小金融机构风险化解、资源整合进入新阶段。3月19日，北京商报记者注意到，注册资本约449.19亿元的甘肃农村商业银行股份有限公司(以下简称“甘肃农商行”)完成工商登记，成为2026年首家成立的省级统一法人农商行，全国农信“省级军团”再添一员。该行由甘肃省属企业联合出资，管理团队主要来自甘肃农信系统，目前，该行临夏中心支行也先行完成注册，分支机构布局同步落地。近年来，辽宁、河南、山西、四川、广西、海南等省份相继完成省级农商行或农商联合银行的设立，加上此次甘肃农商行的落地，全国农信系统改革也将从“量”的调整更深层次转向“质”的提升。
又一家省级农商行“上新”
甘肃农信系统长达数年的改革探索，迎来实质性落地。国家企业信用信息公示系统显示，甘肃农商行已完成工商注册登记，注册资本约449.19亿元。股东构成方面，甘肃农商行集结了多家甘肃省属企业，主要包括：甘肃省国有资产投资集团有限公司、金川集团股份有限公司、甘肃能源（000791）化工投资集团有限公司、酒泉钢铁(集团)有限责任公司、甘肃省公路交通建设集团有限公司、甘肃金融控股集团有限公司、甘肃省地方金融学会，具体持股比例尚未对外公布。
与注册登记同步推进的，还有领导班子的组建与分支机构的布局。工商信息显示，甘肃农商行法定代表人、董事长为王文永，董事团队包括李振宇、韩宝、罗劲博、陈金辉、刘宁莉、孙建华、虞文宝、董希淼，财务负责人为李晓彤。甘肃农信官网显示，王文永担任甘肃省农村信用社联合社党委书记、理事长，陈金辉为党委副书记、主任，孙建华为党委副书记、机关党委书记，由此看出，甘肃农商行核心管理团队均来自甘肃农信系统内部，确保了改革过渡的平稳性与业务的连续性。分支机构的布局也迈出关键一步，工商信息显示，甘肃农商行临夏中心支行已完成工商注册。
今年2月9日，国家金融监督管理总局发布批复，同意筹建甘肃农商行，按照相关流程，该行完成注册登记后，待地方金融监管部门核准开业并下发批复文件，即可正式对外挂牌开业，迈入全新运营阶段。
甘肃省农信的改革历程，经历了从联合银行模式向统一法人模式的转变。2023年甘肃省政府工作报告曾提出“稳妥推进农信社改革，组建甘肃农商联合银行”的工作任务，当时改革思路偏向保留县域法人资格，构建二级法人体系。2025年甘肃省调整改革方向，当年8月金昌农商行、永昌农商行相继召开股东大会，审议通过组建甘肃农商行有关事宜。2026年甘肃省政府工作报告将组建运营甘肃农商行纳入年度重点任务。
甘肃农信多年来积累的服务网络与人员基础，将为甘肃农商行的后续运营提供有力支撑。甘肃省农信社官网数据显示，目前，甘肃农信共有37家农村商业银行、5家农村合作银行、41家县级联社，21000多名从业人员，近1904个营业网点，4582个(台)便民金融服务点和惠民服务终端，营业机构遍及城乡社区，覆盖了全省1229个乡镇、86%的行政村和90%的农牧民。
中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英指出，甘肃农信系统改革选择统一法人模式，能进一步强化整体治理结构，统一法人机构成立后，还能有效贯彻区域经济发展相关政策，提升政策落地效率。对甘肃农商行而言，引入有实力的国有企业入股，可进一步夯实资本金、提升治理结构的稳定性。
减量提质进入加速期
长期以来，农信系统作为农村金融体系的核心支柱，承载着服务“三农”、赋能县域经济的重要使命，但受历史发展、管理体制等多重因素影响，逐渐积累了“小、散、弱”的结构性劣势。为此，自2022年以来，以浙江省联社改革方案获批为起点，全国农信系统步入了一场以“一省一策”为原则、以“化解风险”与“机制重塑”为核心的深度变革期。
目前省联社改革主要存在四种模式：统一法人模式、联合银行模式、金融控股公司模式和金融服务公司模式。在统一法人模式下，省内的所有农信社、县级农商行合并为一家独立的法人实体——省级农商行，这种模式的核心优势是产权关系清晰、管理体系集中，能够有效整合省内农信资源，同时便于集中力量化解历史风险、规范经营行为。
在联合银行模式下，原省联社改制为一家具有独立企业法人资格的地方性银行业金融机构——农商联合银行，该模式保持了原有法人地位不变，并通过建立新的机构来加强协调和服务功能。以上两种模式较为主流，适配性强、改革成效显著，截至目前，全国已有辽宁、河南、山西、四川、广西、海南等十余省份相继完成省级农商行或农商联合银行的揭牌开业。
另外，还有金融控股公司模式以及金融服务公司模式，在前者之下，省联社转变为股份制国有金融控股公司，以出资入股方式整合各县级农合机构资源，这种方式可以在不改变现有法人结构的前提下，增强集团内部的合作与协同效应，同时也便于引入外部资本和技术支持。后者则是省联社剥离行政管理职能，转型成为提供战略咨询、信息系统建设等专业服务的服务类公司，目前选择此模式的省份较少。
2026年政府工作报告指出，规范金融机构竞争秩序，深入推进地方中小金融机构减量提质。从行业发展趋势来看，随着市场化并购重组步伐加快，农信系统“减量提质”的节奏将进一步提速。
经济学家、新金融专家余丰慧表示，农信社改革完成后，可以从渠道、人员、业务三大维度全面升级农村金融服务，在渠道上实现线上线下（300959）融合，提升服务便捷性；人员方面，通过培训和引进专业人才提高服务质量；业务上扩展金融服务种类，更好地满足农村经济多样化需求。
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